近年来,商业银行在节能减排融资领域的“动作”越来越频繁。截至目前,兴业银行已累计向国内中小企业提供超过1260亿元的融资专项用于节能减排,融资方式也呈多元化,既有固定资产贷款、流动资金贷款,也包括金融租赁、信托贷款、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据和委托贷款等。其中信贷融资超过940多亿元,非信贷融资超过320多亿元的融资,项目投向新能源和可再生能源开发利用、碳减排、污水处理和水域治理、二氧化硫减排、固体废弃物循环利用等众多领域。
“十二五”以来,依托市场化方式推进节能减排已成为国内社会各界的共识,在此背景下,解决节能减排问题的新模式、新产品、新技术也陆续推出,不仅为节能减排注入新活力,也进一步促进了绿色产业的培育与发展。但业内分析人士指出,目前这些新生事物的推广仍存一些障碍,其中,融资仍然是比较突出的难题。例如合同能源管理、绿色照明、新能源汽车推广等项目寻求融资时,仍然因缺乏抵押物而难以获得融资;如果请担保公司提供担保,不仅增加成本,而且担保公司一般也要求企业提供反担保,缺乏操作可行性;即使成功申请到贷款,一般也只是流动资金贷款,难以满足企业的中长期资金需求。
而在银行业人士来看,新兴绿色产业发展快速,有着巨大金融服务需求;但产业中的实体如节能服务商等一般是轻资产型企业,缺乏通常意义上的担保品,贷款风险难以把控。当前,常规意义上信贷模式与新兴绿色产业的融资需求已无法对接。
不过,今年这些绿色产业融资的老难题可望获得实质性缓解。
兴业银行今年针对绿色产业推出“绿金融全攻略(2013)”专案,涵盖诸多特色产品,例如针对合同能源管理项目融资的项目未来收益权质押贷款、适用于新能源汽车推广的买方信贷和适用于LED绿色照明推广的订单融资等等。
兴业银行可持续金融部负责人表示,新兴绿色产业的融资难,归根结底还是金融机构对企业的商业模式和风险点认识不足,无法把握实质风险,而该行的思路是从市场实际出发、贴近企业商业模式,风险控制上采用了“告别砖头、就地取材”(即不强调房产、土地抵押担保)的原则。
兴业银行长期以来专注于绿色金融领域,现已成为兴业银行的差异化经营最具特色的一个业务领域。兴业银行是中国首家也是目前唯一一家“赤道银行”,绿色金融已成为该行从上到下的一致共识,诸多理念、制度、产品已与国际先进同业同步;由于把服务节能减排、遵循赤道原则作为创造差异化优势的有利工具,从首推能效融资到碳金融、低碳主题信用卡再到未来收益权质押融资,该行已创设出诸多里程碑性质的绿色金融产品;此外,兴业银行成立了首家总行级绿色金融专营机构可持续金融部,建立起了一支“一专多能”的复合型团队,在分行层面组建了绿色金融业务部、配置专职绿色金融产品经理等,已建成一支成熟稳健的绿色金融业务团队。